购买商业住院医疗险注意事项与住院医疗险释义

最近看到不少亲们说：想给自己或家人买点生病住院可以报销的商业保险，并寻求郧阳涛哥让帮忙推荐，今天郧阳涛哥就给大家简单梳理一下什么是住院医疗险。”

一、什么是住院医疗险？

住院医疗保险是健康保险的一种，对被保险人住院治疗的花费承担保险给付责任。

二、住院医疗险的特点与解释？

1、补偿型

医疗保险一般都是补偿型险种，是指在社保或其他第三方报销之后，保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。如果被保险人已经从其他渠道获得了赔偿，保险公司就不会对已经获得补偿的部分进行赔付。比如：张三因割阑尾住院花费9000元，社保报销4000元，那么张三不管在多少家保险公司购买了住院医疗保险，总共赔付的金额不会超过社保报销后所剩余的5000元。

2、报销制

这个很好理解，住院花费需先由被保险人垫付，出院后再带发票和相关资料到保险公司申请理赔，而理赔金额根据实际花费和条款约定来确定，就跟我们差旅费报销是一样的形式。

3、保障期间

一般个人住院医疗保险的保障时间多为一年，如果想要续保，要记得在保险期结束前，及时向保险公司提出续保申请。通常保险公司会在到期前10-15个工作日以短信或电话等方式通知投保人。

三、购买住院医疗险要注意什么？

1、健康如实告知

各位亲们在购买住院医疗险时，一定要如实告知健康情况，如是否有先天性的疾病、是否已有长期持续治疗的疾病等，避免后期发生不能赔的情况。

2、关注“等待期”

等待期即观察期，一般保险公司对于观察期内出险是不赔付的。所以郧阳涛哥再强调一次，保险到期前记得及时申请续保！之前郧阳涛哥曾提到过部分住院医疗条款中有一条“合同期满，投保人可以申请连续投保，连续投保不计算等待期”，这绝对是大大的利好约定。

3、关注“免赔额”

购买时注意看产品的免赔额是多少，形式是年免赔还是次免赔。比如：平安e生保采用的年免赔额，约定为10000元，也就是在一年的保险期内，住院费用累计花费低于10000元保险人（保险公司）不给予赔付；累计花费超出10000元的部分，保险人对超额部分予以赔付。说到这里，郧阳涛哥忍不住想多说几句，最近很火的百万医疗，都含有1万的免赔额，最近又有一家商业保险公司新推出一款百万医疗，可以自己选择10000元免赔或0免赔，更贴心地给亲们按需购买的自主权。

四、只要住院就赔吗？

当然不是，这里郧阳涛哥再次呼吁大家，买保险一定要看条款“保什么”与“不保什么”！！！保险合同中都有“责任免除”一项，不能赔付的情况都会一一列明在其中，比如：有的条款中会列明“投保人的故意行为致被保险人伤害、患病住院”“被保险人故意犯罪或拒捕”属于不予赔付的范围。

最后郧阳涛哥想说：保险业没有真正的专家，只有精通某个领域的老司机。保险更多的是靠经验来销售，专业只是个辅助工具，所以找个保险业老司机比找个所谓的专家靠谱。很多经验是通过实践或教训获得，没人教也没地方可学！保险老司机从业时间越久，反而越来越胆小与谨慎。因为经历的越多，越容易知道保险的复杂性。保险不是看个产品貌似便宜就拼命推荐，而且普通的意外险也很复杂，更不要说当今热门百万医疗险。大多数人都把医疗险、意外险当白菜卖，所以郧阳涛哥建议凡事谨慎一点好。欢迎添加郧阳涛哥微信381249336（QQ与此同号）共同学习交流保险知识与分享保险搭配技巧。